Двигатель для бизнеса

Как лизинг выводит автомобильную отрасль из кризиса

Юлия Меднова, член Совета директоров компании «Соллерс-Финанс». Фото: Макс Новиков
Юлия Меднова, член Совета директоров компании «Соллерс-Финанс». Фото: Макс Новиков

В декабре 2015 года группа компаний «Альфа-Гранд» выиграла контракт на перевозку пассажиров в Москве и, по его условиям, должна была оперативно вывести на городские маршруты более полутора сотен новых машин. «В кризис — это непростая задача. Мы решили устроить мини-аукцион среди пяти лизинговых компаний: кто даст лучшие условия», — вспоминает гендиректор «Альфа-Гранд» Марк Рахманин. И хотя, по его словам, условия лизинговых программ были весьма тяжелые, его компания успела поучаствовать в госпрограмме субсидирования автомобилей, собранных в России. «Альфа-Гранд» взяла в лизинг 85 микроавтобусов Ford и 71 автобус «ЛиАЗ» — уже летом этого года они выехали на улицы Москвы.

В прошлом году новый Ford Transit стал победителем в номинации «Фургон года» на конкурсе «Лучший коммерческий автомобиль года в России». Фото: Соллерс.
В прошлом году новый Ford Transit стал победителем в номинации «Фургон года» на конкурсе «Лучший коммерческий автомобиль года в России». Фото: Соллерс.

Сейчас уже можно раскрыть некоторые подробности: Рахманин заключил сделку с лизинговой компанией «Соллерс-Финанс», «дочкой» «Совкомбанка» и Группы «Соллерс», выпускающей в России автомашины Isuzu, SsangYong, Mazda, Ford, УАЗ. На российском рынке работает более сотни крупных лизинговых компаний, но в кризис, когда продажи у автодилеров упали, а цена кредитов выросла, все они до последнего времени переживали не лучшие времена.

«Продажи в лизинг должны подняться первыми, и лизинг станет драйвером подъема отрасли, — убеждена Юлия Меднова, член Совета директоров компании «Соллерс-Финанс». — Пока бизнес покупает машины для бизнеса, лизинг будет развиваться».

Ее слова подтверждают финансовые показатели компании: если на конец 2015 года кредитный портфель «Соллерс-Финанс» составлял 1,5 млрд рублей, то уже за первое полугодие 2016 года он вырос уже до 2,4 млрд рублей.

Рыцари лизинга

В 1248 году, отправляясь в Седьмой Крестовый поход, рыцарь Бонфис Манганелла Гаэта арендовал доспехи и платил за них, да так щедро, что итоговая сумма превысила первоначальную стоимость амуниции! Арендные схемы, конечно, использовали и раньше: в Древнем Египте, Шумере, Древней Греции арендовали не только сельхозорудий, стада, землю, но и даже военную технику. В 1066 году Вильгельм Завоеватель арендовал у нормандских судовладельцев корабли для вторжения на Британские острова — историки считают этот факт первым документальным упоминанием о лизинговой сделке.

Расцвет лизинга пришелся на начало XX века, когда производители стали сдавать в долгосрочную аренду с правом выкупа (опционом) железнодорожные вагоны, станки и даже телефонные аппараты. Отцом-основателем автомобильного лизинга считается торговый агент из Чикаго Золли Френкс, предлагавший машины в долгосрочную аренду, а много лет спустя авиакорпорация МАК Доннована Дугласа продвигала свои самолеты по схеме «Летать прежде, чем покупать».

У всех крупных автопроизводителей есть финансовые подразделения, предлагающие своим клиентам возможность покупки автомобилей на специальных условиях: в кредит, лизинг, по схеме trade-in. Фото: Соллерс-Финанс
У всех крупных автопроизводителей есть финансовые подразделения, предлагающие своим клиентам возможность покупки автомобилей на специальных условиях: в кредит, лизинг, по схеме trade-in. Фото: Соллерс-Финанс

Первые российские лизинговые компании появились лишь в начале 90-х — их учреждали, в основном, коммерческие банки. Потом подтянулись и автопроизводители. В 2008 году Вадим Шевцов выкупил компанию «Северсталь-Авто» у владельца «Северстали» Алексея Мордашова и переименовал ее в «Соллерс». Образованная в том же 2008 году дочерняя компания «Соллерс-Финанс» должна была стать каналом продаж для автопроизводителя. Это общемировая практика: у многих автозаводов есть финансовые подразделения, предлагающие своим клиентам возможность покупки автомобилей на специальных условиях: в кредит, лизинг, по схеме trade-in.

На этапе запуска «Соллерс-Финанс» решила тоже ориентироваться на продажи автомашин в кредит, но затем быстро переключилась на лизинг. Ее первые клиенты — небольшие логистические, транспортные, дистрибьюторские компании — брали в лизинг легкий коммерческий транспорт: грузовики, фургоны, микроавтобусы. «Кризис был нам на руку, — уверяет Меднова. — Компания профинансировала клиентов, которые выжили и создали нам качественный кредитный портфель».

Два года спустя, в 2010 году, «Соллерс» продала 50% свой «дочки» «Совкомбанку». «На тот момент «Совкомбанк» был уже быстроразвивающимся розничным банком, который решил диверсифицировать свои активы», — вспоминает Меднова, курировавшая в то время в банке лизинговое направление. Такое сотрудничество пошло компании на пользу: «Соллерс» предоставляет экспертизу по вопросам развития авторынка, госпрограммам, а «Совкомбанк» консультирует по финансовым вопросам и риск-менеджменту. За шесть лет лизинговая компания сильно прибавила: штат вырос с 19 сотрудников до 120, а кредитный портфель увеличился с 600 млн рублей до 2,4 млрд рублей.

в 2010 году, «Соллерс» продала 50% свой «дочки» «Совкомбанку» — лизинговой компании это пошло на пользу. Фото: Макс Новиков
в 2010 году, «Соллерс» продала 50% свой «дочки» «Совкомбанку» — лизинговой компании это пошло на пользу. Фото: Макс Новиков

Лизинг для начинающих

«Лизинг — хороший выход для тех, кто хочет начать бизнес с минимальными вложениями», — считает Анатолий Копытин, гендиректор компании «МС-Логистик». Его компания специализируется на грузоперевозках в Москве, Санкт-Петербурге и Ленобласти. У фирмы около сотни крупных клиентов — интернет-магазинов, строительных и торговых центров, а автопарк насчитывает почти 100 коммерческих автомобилей. Когда компания только начинала работать, вспоминает Копытин, первые машины — Fiat Ducato — они брали в лизинг в «Соллерс-Финанс». Потом Fiat Ducato были выкуплены, проданы, и куплены в лизинг новые Volkswagen Transporter. Почему опять в «Соллерс-Финанс»?

«Работают профессионально: за нами закреплен отдельный менеджер, лояльное отношение к клиенту и гибкие процентные ставки, техника в срок — вот все это в совокупности и привлекло», — объясняет Копытин. По его словам, парк коммерческих автомобилей его компания обновляет раз в 3–4 года, а представительских (у компании есть еще служба VIP-такси) Mercedes-Benz S-класса и Porsche Panamera — раз в 5 лет. «Лизинг очень выручает», — замечает Копытин.

«Деньги должны делать деньги. Когда ты только начинаешь свое дело, покупать машины или брать их в кредит — непозволительная роскошь», — убежден Юрий Сырцов, генеральный директор транспортной компании «ТК Дилижанс».

С российскими марками автомашин, говорит Сырцов, быстро распрощались — постоянные поломки, процентов 60% возвращались с маршрута своим ходом. Сейчас в парке у компании в основном коммерческие грузовики Hyundai и Isuzu от «Соллерс-Финанс».

Для бизнеса лизинг интересен еще и тем, что, в отличие от кредита, уменьшает налогооблагаемую базу. Фото: «ТК Дилижанс»
Для бизнеса лизинг интересен еще и тем, что, в отличие от кредита, уменьшает налогооблагаемую базу. Фото: «ТК Дилижанс»

«Нам открыли большую кредитную линию, и документы оформляются сейчас очень быстро, без участия кредитных комитетов, автобус для служебных нужд мы оформили за две недели», — подтверждает Сырцов. И хотя, замечает он, лизинговые проценты в России выше, чем в Европе, другой альтернативы нет: «Мы же не в Европе: платишь, платишь взнос, а потом в течение 3 лет выкупаешь машину в собственность».

Для бизнеса лизинг интересен еще и тем, что, в отличие от кредита, уменьшает налогооблагаемую базу — платежи по лизинговому договору в полном объеме относятся на себестоимость (идут в расходы), что дает предпринимателю существенную экономию при уплате налога на прибыль. Кроме того, лизинг уже содержит в себе НДС, и он будет возмещаться не только со стоимости машины, но и с оплаты процентов.

Лизинговые схемы

Почти 95% сделок «Соллерс-Финанс» связаны с финансовым лизингом — это наиболее популярный продукт в России. Лизинг похож на кредит, но только компании-клиенты берут не деньги, а имущество, технику. Кредитный комитет «Соллерс-Финанс» проверяет клиента и принимает решение «идти с ним в сделку или нет». Процент одобрений довольно высокий — более 90%. Когда на комитете видят, что клиент в финансовом плане слабоват или есть высокие риски невозврата, меняются условия сделки, например, поднимается первый авансовый взнос.

Суммы первоначального взноса по кредиту и лизингу сейчас примерно одинаковые, но банки теперь не очень охотно выдают технику в кредит — рискованно. Отдавая технику в лизинг, компания остается собственником имущества — машину можно забрать даже без решения суда, а залоговую технику, проданную в кредит, без решения суда забрать сложно. В кризис это особенно актуально — некоторые клиенты не могут расплатиться, и технику приходится возвращать.

Еще одна схема — оперлизинг, когда машины сдаются в аренду, а в платежи уже «зашита» стоимость их обслуживания у «официалов» — на официальном сервисе. Большинство иностранных компаний, работающих в России, используют именно эту схему. Например, крупный международный производитель продуктов питания взял более 20 грузовиков на условиях оперлизинга.

«Когда речь идет о большом парке, возможно, лучше чуть переплатить, но не думать, сколько заложить в бюджет на ремонт машин или держать свой штат автомехаников, — объясняет Меднова. — Это цивилизованно, удобно, ты знаешь свои расходы и можешь их бюджетировать на несколько лет вперед. Да и качество обслуживания у официальных дилеров все-таки в большинстве случаев выше, чем у остальных».

Юлия Меднова уверена в перспективах развития лизинга в России. Фото: Макс Новиков
Юлия Меднова уверена в перспективах развития лизинга в России. Фото: Макс Новиков

В ближайшие годы лизинг может стать доступнее, считает Меднова. Ключевая ставка ЦБ откатилась назад, упала цена кредитных ресурсов, продажи лизинга должны поднять автоотрасль с колен. Хотя многое, конечно, зависит от позиции государства. С одной стороны, развиваются госпрограммы, которые, как в случае с «Альфа-Гранд», позволяют предпринимателям сэкономить, с другой — государство старается жестко зарегулировать отрасль. Например, рассматривается вопрос, чтобы передать лизинговые компании под контроль ЦБ.

«С каждым годом мы вынуждены собирать все больше бумаг и информации от клиентов, например, чтобы соблюсти законы о персональных данных, о противодействии легализации доходов, полученных преступным путей — это все сказывается на клиенте и усложняет процесс в целом, с одной стороны, — замечает Юлия Меднова. — С другой стороны, лизинговые компании вынуждены искать пути компенсации подобных неудобств клиенту, разрабатывать новые продукты и внедрять новые технологии, чтобы сохранить клиентскую базу и выжить в конкурентной борьбе».

Профиль

Имя: Юлия Меднова
Должность: член Совета директоров компании «Соллерс-Финанс»
Сфера деятельности: лизинговые операции
Год основания: 2008
Количество сотрудников: 120 человек
Сайт: sollers-finance.ru
Опыт использования Pyrus: 6 лет